Проект федерального закона "О потребительском кредите" (не внесен в ГД) (подготовлен Минфином)

На сайте Минфина России размещен законопроект, регулирующий отношения между банками и физическими лицами при предоставлении последним потребительского кредита (для личных, семейных, домашних и иных не связанных с ведением бизнеса нужд).

Закрепляется право заемщика на получение информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита. Такие сведения должны сообщать до заключения договора. В законопроекте приведен достаточно обширный их перечень. В частности, гражданин заранее должен знать лимит кредита, его полную стоимость, периодичность платежей. Также до него доводятся условия отказа от получения кредита и его досрочного возврата, возможные виды обеспечения, случаи применения неустойки (штрафа, пени). Непонятную информацию разъясняют заемщику по его просьбе.

Указанные сведения размещаются в местах приема заявлений о выдаче кредита. Согласно законопроекту можно будет получить и копии документов с перечисленной информацией (бесплатно или заплатив за ксерокопирование).

Запрещается рассылка банковских карт без письменного согласия заемщика.

Определены условия договора потребительского кредита, регламентирован порядок его заключения. Предлагается запретить банкам взимать с заемщиков платежи за исполнение обязанностей, возложенных на них нормативно-правовыми актами, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате их предоставления не создается отдельное имущественное благо для заемщика. При этом законопроект не содержит исчерпывающего перечня платежей по кредиту. Он будет определяться в индивидуальных условиях договора.

При выдаче кредита на сумму более 60 тыс. руб. банк должен предупреждать заемщика о возможном риске неисполнения им обязательств по договору и взыскания с него штрафных санкций, если в течение года общий размер платежей по всем имеющимся у лица займам превысит 50% его годового дохода.

Закрепляется право гражданина на отказ от получения кредита и его досрочный возврат. Первое допускается до того момента, как кредит предоставлен. Достаточно лишь уведомить об этом банк. Кроме того, заемщик сможет в течение 10 календарных дней после получения денег (по целевым кредитам - 30 календарных дней) вернуть всю сумму, не уведомляя банк заранее и уплатив только проценты за время фактического пользования деньгами. В остальных случаях необходимо сообщить в банк за 30 дней до возврата (в договоре можно прописать и меньший срок). Взыскание каких-либо штрафов за досрочный возврат не предусмотрено.

Законопроект ограничивает общий размер неустойки по договору. Банк сможет требовать досрочно вернуть кредит с набежавшими процентами лишь в случае просрочки платежей общей продолжительностью свыше 60 календарных дней в течение последних 180.

Закрепляется право банка передать долги коллекторам. При этом персональные данные заемщика будут сообщать им без его согласия. Однако коллекторов обяжут обеспечивать их конфиденциальность.